Soluções para Construtoras, Incorporadoras e Loteadoras

Blindagem de Recebíveis com Financiamento Próprio: Estruture sua carteira com o Seguro Habitacional e Prestamista sob a Resolução CNSP nº 447.

Garanta a quitação integral e à vista do saldo devedor em caso de sinistro, elimine o risco de inadimplência por imprevistos vitais e prepare sua carteira de recebíveis para operações de Securitização (CRI) com 100% de segurança regulatória.

Proteção de Carteira de Longo Prazo

Você financia o imóvel ou lote em até 180 meses. Mas quem garante o seu fluxo de caixa se o comprador faltar?

Vender com financiamento próprio (tabela direta) é um motor de vendas poderoso para construtoras, incorporadoras e loteadoras. Porém, carregar essa carteira no longo prazo expõe o seu caixa a um risco silencioso: a morte ou invalidez permanente do comprador, ou danos severos ao imóvel que está alienado/hipotecado em garantia.

Quando ocorre um sinistro em uma carteira desprotegida (ou protegida por apólices genéricas mal estruturadas), a empresa enfrenta interrupção imediata do fluxo de pagamentos, longos processos de inventário, custos jurídicos de retomada do bem e forte desgaste reputacional com a família do cliente.

Conformidade Total com a Resolução CNSP nº 447/2022

Com a estruturação correta do Seguro Habitacional em Apólices de Mercado (SH/AM) e Prestamista Imobiliário, em total conformidade com a Resolução CNSP nº 447/2022, a seguradora realiza o pagamento único do saldo devedor vincendo diretamente para a sua empresa, enquanto a família do comprador recebe o imóvel ou lote 100% quitado.

Marco Regulatório Oficial SUSEP

A força da Resolução CNSP nº 447: Muito além de um seguro comum

Como especialistas financeiros, não entregamos apólices de vida adaptadas. Estruturamos sua operação dentro do marco regulatório oficial do Seguro Habitacional da SUSEP, trazendo vantagens exclusivas para o mercado imobiliário:

Modalidades Sob Medida para Loteadoras e Construtoras (MIP e DFI)

Para Loteadoras (Terrenos):

A Resolução CNSP nº 447 permite que, nas operações de financiamento para aquisição de terreno (lotes), a contratação do seguro se limite exclusivamente à cobertura de MIP (Morte e Invalidez Permanente), reduzindo o custo da apólice para o comprador do lote.

Para Construtoras e Incorporadoras (Unidades Construídas ou em Obras):

Combinação completa de MIP (quitação do saldo devedor por morte ou invalidez) + DFI (Danos Físicos ao Imóvel). A norma permite, inclusive, contratar apenas o DFI durante a fase de construção até que os contratos com os promitentes compradores sejam firmados.

Abrangência para Compradores PF e PJ (Residencial e Comercial)

A regulamentação ampara tanto a aquisição e construção de unidades residenciais quanto unidades comerciais e imóveis adquiridos por Pessoa Jurídica (PJ) — permitindo blindar vendas feitas para investidores, holdings patrimoniais e empresas.

Zero Carência e Zero Franquia nas Coberturas Básicas

Pela Resolução CNSP nº 447, é vedado o estabelecimento de prazo de carência ou franquia nas coberturas obrigatórias de MIP e DFI no momento da adesão. A sua carteira fica protegida desde o primeiro dia de assinatura do contrato de financiamento.

Indenização em Pagamento Único (Liquidez no Caixa)

Em caso de sinistro de MIP, a norma determina que a indenização corresponde à quantia necessária para quitar a totalidade do saldo devedor vincendo na data do evento, paga de uma só vez (pagamento único). O dinheiro entra à vista no caixa da sua construtora ou loteadora.

Aceitação Ampliada até 80 Anos e 6 Meses

As seguradoras não podem recusar proponentes cuja idade, somada ao prazo do financiamento, seja inferior a 80 anos e 6 meses, facilitando a aprovação de crédito para compradores e investidores mais maduros e de alto padrão.

Declaração Pessoal de Saúde (DPS) Exigida uma Única Vez

A DPS só pode ser solicitada uma única vez na adesão. Caso a construtora ou loteadora decida transferir a apólice para outra seguradora no futuro para buscar melhores taxas, a nova seguradora é obrigada a manter as DPS originais e a continuidade de cobertura sem novas exigências médicas.

Visão de Diretoria Financeira (CFO)

Por que os CFOs das maiores loteadoras e incorporadoras exigem essa estrutura?

Pilar Estratégico	Impacto Direto no Balanço da Construtora / Loteadora
Pronto para Securitização (CRI)	Fundos imobiliários e securitizadoras exigem garantias sólidas e padronizadas pela SUSEP (CNSP 447) para comprar ou antecipar carteiras de recebíveis com taxas de desconto menores.
Custo Zero para a Empresa	O prêmio do seguro é embutido e repassado diretamente na parcela mensal do financiamento do comprador, protegendo o seu negócio sem comprimir a margem do empreendimento.
Blindagem Jurídica e Reputacional	Elimina disputas judiciais com herdeiros e transforma um momento crítico da família em um ato de entrega do termo de quitação do imóvel ou lote.
Gestão de Averbação Simplificada	Operação 100% digital para inclusão e exclusão mensal de contratos conforme o andamento das vendas, distrato ou quitação antecipada da carteira.

Sua carteira de recebíveis está 100% protegida e adequada à Resolução CNSP nº 447?

Se você vai lançar um novo empreendimento ou já possui uma carteira ativa de financiamento próprio, nossos especialistas financeiros realizam o estudo técnico, cotam nas principais seguradoras do país e implementam a operação sem burocracia.